수익률 좋은 펀드 선정 방법 (펀드 투자③-2)

안녕하세요.

달이 부부의 달이 남편입니다.

 

오늘은 수익률 좋은 펀드 선정 방법 1편인

"수익률 좋은 펀드 - 제가 선호하지 않는 펀드"에 이어서

 

2021/02/21 - [달이부부 일상/재테크] - 수익률 좋은 펀드 선정 방법 (펀드 투자 ③-1)

수익률 좋은 펀드 선정 방법 (펀드 투자 ③-1)

"수익률 좋은 펀드 - 제가 선호하는 펀드"에 대해 이야기해 보도록 하겠습니다.

이 글은 개인적인 견해임을 참고하시기 바랍니다.

 

잠깐!!!!

주의사항 : " 투자는 반드시 스스로 공부해야 되며, 항상 돈을 잃을 수도 있습니다"

"또한 절대 추천하는 상품은 아니며, 투자에 있어 책임은 개인에게 있습니다."

 

2. 선호하는 펀드

 

1) 미국 투자 펀드

 

저의 경우 미국 시장에 투자돼있는 펀드를 강력히 추천하고 있습니다.

이유는 매우 다양하지만 크게 3가지를 선정하여 말씀드리겠습니다.

 

① 시장크기

https://howmuch.net/articles/all-stocks-capitalization-around-the-world

 

위에서 보시다시피 미국은 전 세계 주식 시장의 44.33%($30.44T)의 엄청난 시장을 보유하고 있습니다.

이 시장의 크기가 보여주는 것은 세계의 많은 유수의 기업들이 상장이 되어있다는 것입니다.

주식을 투자의 개념으로 보시기 전 기업의 관점에서 설명드리면

기업이 주식을 상장하는 메인 이유는 투자금 유치입니다.

기업은 주식을 상장함으로써 기업 성장의 발판이 되는 투자금을 얻게 됩니다.

그 투자금으로 창의적이고 경제적 해자가 될 수 있는 제품을 개발 및 양산함으로써 기업은 성장을 합니다.

그렇기에 전 세계 많은 유수의 기업들은 미국이라는 Macro 한 시장에 상장되기를 선호합니다.

 

수치상으로만 봐도 1위인 미국(44.33%)과 2위인 중국(9.21%) 간의 격차는 4배 이상의 차이가 확인됩니다.

그렇기에 엄청난 기술력을 보유하고 있는 기업들이 미국 시장에 상장될 가능성이 매우 높습니다.

즉, 우리에게 엄청난 투자 수익을 남겨줄 기업들이 다른 시장에 비하여 매우 많을 수밖에 없습니다.

 

그렇기에 전 세계 시장의 44.33%을 점유하고 있는 미국 시장에는

다른 시장 대비 유수한 기업이 많으므로 미국 시장 투자를 선호합니다.

 

② 401K(미국 퇴직연금제도)

 

우선 401K에 대해 간략히 설명드리겠습니다.

401K는 미국의 확정기여형 기업연금제도입니다.

즉, 미국의 근로자들은 의무적으로 월급의 1/12(8%)를 미국 시장에 투입하여 노후를 보장받게 됩니다.

그렇기에 미국 시장에는 꾸준한 수요가 발생될 수밖에 없습니다.

또한 미국 시민들의 노후연금이 미국 시장에 의무적으로 투입된 만큼 미국 정부에서 주식시장의 성장은

매우 중요하며, 대권에 매우 중요한 부분입니다.

 

여기서 한 가지 설명드리면 S&P 500 지수(미국 상위 500개 기업)의 연평균 수익률은 약 8% 정도입니다.

401K에서 근로자들의 월급의 1/12(8%)랑 유사합니다. 왜 미국 시장이 꾸준히 우상향 하는지 알게 되는 대목 같습니다.

 

③ Trend를 만드는 힘

 

혹시 이런 말 들어보셨나요?

"미국이 만들면 다르다"

 

미국의 경우 Trend를 만드는 힘이 있습니다.

지금은 사라진 음악 플레이어인 "MP3" 최초 개발 기업은 자랑스럽게도 한국의 "새한미디어"입니다.

하지만 실제로 "MP3"가 유명해지고 Trend가 된 것은 한국의 "삼성"도 아닌 일본의 "소니"도 아닌

후발주자였던 "애플"입니다.

 

또한 

최근 인기가 높은 "테슬라"의 경우도 그렇습니다.

전기차 또한 개발된지는 매우 오래되었습니다. 하지만 이러한 기술이 시장에서 인정받고

상용화되기 위해서는 미국의 시장에서 인기를 얻는 것이 필수입니다.

위대한 제품이라고 해도 돈을 벌기 위해서는 Trend가 되어야 되며, 양산이 되어 꾸준한 생산성을 이어가야 합니다.

위대한 제품이라도 Trend가 되지 못하면 쓸모없는 제품이 됩니다.

 

미국 시장은 이렇게 Trend를 만드는 힘이 있기 때문에 세계 1위의 시장을 유지할 수 있었습니다.

Trend를 만드는 기업은 당연히 돈을 많이 벌게 될 수밖에 없으며, 엄청난 기업들이 발굴 또는 생성될 가능성이 높습니다.

 

2) 성장 산업 투자

 

네이버

요새는 주식투자 열풍으로 인하여 경제 및 성장 산업에 대한 좋은 영상이 많습니다.

신재생에너지, 전기차, 인공지능 등 성장 산업에 투자를 추천드립니다.

 

성장산업에 있어서 여러 기업들이 서로 우위를 선취하기 위해 치열한 경쟁을 하기 될 것입니다.

인터넷이 보급되던 IT버블(2000년대) 당시에 많은 기업들이 태어났기만 실제로 살아남은 기업은

몇 기업이 안됩니다. 그리고 그러한 기업들이 경제적 해자를 취한 기업의 위치에서 엄청난 돈을 벌고 있습니다.

 

사실 수많은 기업들 중에 어떠한 기업이 5년, 10년, 20년 이상 꾸준히 성장할지는 예측하기 힘듭니다.

 

하지만 펀드를 통해 성장 산업의 여러 기업에 투자하게 된다면,

안정적으로 성장산업의 성장으로 인한 수익률을 취할 수 있을 것입니다.

 

3) 최소 5년 이상 수익률 인증 펀드

 

포스증권

저의 경우 최소 5년이상 유지된 펀드를 추천합니다.

엔지니어는 Data로 성과를 이야기하고,

펀드매니저를 펀드의 수익률도 이야기해야 된다고 생각합니다.

 

과거 좋은 수익률을 달성하였고, 유지하였다면 앞으로 좋은 수익률을 달성할 가능성이 높습니다.

주의하실 점은 운영 펀드매니저가 최근에 교체되었는지 아닌지에 대한 부분은 Check 하셔야 합니다.

 

4) 인덱스(Index) 펀드

 

저의 경우 Active펀드보다는 Index 펀드를 추천드립니다.

우선 Active & Index 펀드에 대해서 간략히 설명드리겠습니다.

 

Active 펀드 : 펀드매니저가 시장수익률(8%) 이상의 수익률 달성을 위해 공격적으로 운영하는 펀드

 Index 펀드 : 시장수익률(8%) 정도의 수익률 달성을 위해 보수적으로 운영하는 펀드

 

Active펀드의 경우 Turnover(회전율_사고파는 행위)이 상대적으로 높기에 펀드 수수료가 높습니다.

일반적으로 Active펀드의 경우 Index펀드 대비 1% 정도 높은 펀드 수수료를 취합니다.

 

만약 둘의 펀드 최근 5년 수익률 비교 시 Active펀드가 매우 높은 경우 

해당 펀드 투자하는 것이 합리적이나, 비슷한 수준의 수익률이 나올 경우 Index 펀드를 추천드립니다.

 

간단히 계산해 보겠습니다.

 

만약 수익률이 연평균 8%로 동일할 경우

Active 펀드의 연평균 수익률은 수수료(2%) 제외 → 6%

Indec 펀의 연평균 수익률은 수수료(1%) 제외 → 7%

를 기준으로 계산을 진행해보면

 

5년 세후 수익률 차이는 Index 펀드 → 5%↑우위 (Active : 30% , Index : 35%) 

10년 세후 수익률 차이는 Index 펀드 → 15%↑우위 (Active : 70% , Index : 85%) 

 

이렇기에 시간이 길어질수록 수익률 차이가 커지므로 펀드 간의 수익률 차이가 크지 않다면

안정적이고 꾸준한 Index펀드 추천드립니다.

 

 

오늘은 수익률 좋은 펀드 선정방법에 대해 이야기해 보았습니다.

 

다음 시간부터는 미국 기업에 대한 [기업분석]으로 찾아오겠습니다.

기업 분석에서는 애널리스트의 의견 , Data 분석 , 개인적인 뇌피셜을 통해 블로그를 작성해볼 예정입니다.

 

그럼 오늘 하루도 즐거운 하루 보내세요~